退休後每月需要多少生活費？平均家庭支出不能直接照抄

退休規劃筆記 · 2026-10-22 全文與模型複核

退休生活費常被拿全國平均家庭支出來回答。但一家人的支出不等於一個退休者的支出，住在自有住宅和租屋也差很多。

從現在的帳單開始

把固定費用與變動費用分開，找出哪些會在退休後減少，例如通勤；哪些可能增加，例如醫療或休閒。先用目前實際花費建立基線，再調整退休後的生活型態。

居住要拆兩種情境

持有房屋仍可能有修繕、管理與稅費；租屋則要考慮租金變動。可用 Housing Index 觀察租金與房價資料，但不要把縣市平均當個人未來帳單。

假如目前每月支出 4 萬元，其中 1 萬元是通勤與工作餐費，退休後這筆可能下降；但旅遊或醫療可能增加。把各項列出並重新估一次，比直接把目前支出乘固定比例更能說明自己的生活。若暫時沒有細帳，可以先用低、中、高三個月費假設，觀察結果對支出的敏感度。

別忘了照護與家庭支援

照護需求不是每個月固定支出，卻可能在某段時間突然提高支出。把它當額外情境比較，並到 Longcare Index 查制度、服務與費用口徑。照顧家人或資助子女，也應依自己的計畫納入。

主計總處的 家庭收支調查 可提供背景，但調查單位是家庭；依戶長年齡分組也不等於「退休者」樣本。本站第一版不拿它推估個人退休生活費。

方法：固定報酬率與通膨率屬情境假設；制度數字以頁面所連官方來源為準。閱讀完整方法